अधिक धन की जरूरत पड़ने पर हम किसी बैंक से लोन लेने पर विचार कर सकते हैं, लेकिन इस फंडिंग लेने के फायदे व नुकसान क्या हैं, नये startups या व्यवसाय को बड़ा बनाने के लिए अक्सर एक चीज की ज़रूरत हमेशा होती है, और वह है जादा पैसे। हांलाकि यह उचित माना जाता है, की वे अपनी योजनाओं को खुद के धन से आगे बढ़ाने में ध्यान दें। लेकिन सच तो यह है की अधिकांश छोटे व्यवसायों के पास व्यवसाय के विकास के लिए पर्याप्त पैसा नहीं होता ।
बैंक से लोन लेने के फायदे और नुकसान क्या है? लोन menaning in हिंदी और इसके प्रकार
इससे पहले आप जाने की बैंक से लोन लेने के फायदे और नुकसान क्या है? तो इससे पहले आपको जनना जरूरी है की लोन क्या है |
लोन क्या है? (What is loan)
कोई लोन वह होता है। जब हम किसी बैंक, दोस्त, रिश्तेदार या किसी वित्तीय संस्था से पैसे कर्ज के रूप में लेते हैं और उसे भविष्य में मूलधन और व्याज के साथ वापस वापस करने का वादा करते हैं। व्याज कर्ज के रूप में लिए गए पैसों पर लगने वाला शुल्क होता है।
यह देखते हुए की कर्ज देने वाला आपको कर्ज देने में जो जोखिम उठाता है, और उस डर से की आप भविष्य में इसे चुका सकेंगे या नहीं, वह व्याज के रूप में अपनी राशि नुकसान की रक्षा करता है। पढ़ें - अपने घर के आय और व्यय का बजट कैसे बनाएं?
लोन की परिभाषा (Defination of loan) -
वह धन जो किसी banking या नॉन banking financial company से एक फिक्स व्याज पर लिया जाता है। और जिसे व्याज के साथ निश्चित समय पर वापस करने का वादा किया जाता है, उस रकम को हम लोन कहते हैं। पढ़ें - मोबाइल नंबर से लोन कैसे लेते हैं?
इस रकम को हम भिन्न भिन्न कारणों से लेते हैं, जैसे - कोई व्यापार शुरू करने के लिए, घर या अन्य किसी चीज के लिए जिसके लिए आपके पास पर्याप्त पैसा नहीं होता यह आप पर निर्भर करता है। की आपको लोन क्यों लेना है।
Key takeaway:-
• एक ऋण loan तब होता है जब ऋण की मूल राशि और ब्याज के पुनर्भुगतान के बदले में किसी अन्य पार्टी को पैसा दिया जाता है।
• ऋणदाता उन्हें ऋण loan देने का निर्णय लेने से पहले एक संभावित उधारकर्ता की आय, क्रेडिट स्कोर और ऋण स्तर पर विचार करेंगे।
• ऋणदाता जोखिम भरे उधारकर्ताओं से अधिक ब्याज दर ले सकते हैं।
बैंक से लोन लेने के फायदे और नुकसान (Benefits of bank loan) -
बैंक से लोन लेने के बहुत से फायदे और नुकसान हो सकते हैं, चलिए हम दोनो को एक एक करके जानते हैं ।
1. लोन लेने के फायदे:-
यदि आप बैंक से लोन लेते हैं, तो आपको कुछ फायदे भी होते हैं, जो यहाँ नीचे बताये गए हैं |
अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए( For grow your business ) :-
बैंक लोन अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए एक अच्छा रास्ता है। हम सब जानते हैं की व्यवसाय को बढ़ाने के लिए हमें और अधिक पैसे की जरूरत होती है, लेकिन आपके व्यवसाय से वह उस प्रॉफिट को होने में जादा समय लग सकता है, तब अपने व्यवसाय को आप लोन की मदद से पहले से ही बढ़ा सकते है, और व्यवसाय से प्रॉफिट होने पर लोन को चुकता कर सकते हैं।
बैंक लोन आपके व्यवसाय में कोई अवसर आने पर अधिक धन की जरूरत को पूरा करने में आपकी मदद कर सकता है। इससे आप अपने भविष्य में व्यवसाय से होने प्रॉफिट से जो करना चाहते हैं, उसे अपने व्यवसाय में पहले से ही लागू कर सकते हैं। हो सकता है बैंक से लोन प्राप्त करने के लिए आवेदन व स्विकर्ति प्राप्त करने में कुछ सप्ताह या महिनो का समय लग सकता है । फिर भी यह आपके व्यवसाय को बढ़ाने के लिए धन जुटाने का सबसे आसान और व्यवहारिक तरीका है।
No interference from the bank
छोटे व्यापार के लिए बैंक से लोन लेने का एक अन्य फायदा यह है, की जब तक आप उसका पुनः भुगतान करते रहते हैं, बैंक कोई हस्तछेप नहीं करते, और बैंक को इस बात से कोई मतलब नहीं होता की आप जो लोन ले रहे हैं उसका उपयोग आप कहा और कैसे करते हैं।
यह हो सकता है की जब आप बैंक से लोन के लिए पहली बार आवेदन कर रहे हैं, तो आपको उस लोन का क्या करना है कहा उपयोग करना है, आपको बैंक में इस बात का विवरण देना पडे ।
क्योंकि बैंक आपको पैसे देते समय यह देख सकता है की पैसे देने में क्या क्या जोखिम हो सकते हैं। लेकिन जब आपके पास धन होता है और आप अपना लोन चुकाते रहते हैं। तब आप अपनी योजनाओ को बदल भी देते हैं तब भी बैंक कोई हस्ताक्षेप नहीं करता।
लाभदायक व्याज दरें (Benficial interest rate):-
छोटे व्यवसाय बैंक लोन पर व्याज दरें अन्य online loan देने वालों की तुलना में अधिक लाभदायक हो सकती हैं। यदि आप लंबे समय के लिए फंडिंग चाहते हैं, तब आपके लिए बैंक से लोन लेना credit cards personal loans या अन्य से बेहतर साबित होगा।
यदि आपके पास एक अच्छा credit स्कोर है, और एक अच्छा वित्ति इतिहास वाला व्यवसाय है, तो आप बैंको से बहुत अछे लाभ प्राप्त कर सकते हैं । आपका व्यवसाय जितना अधिक स्थापित और सफल होगा, आपको बैंकों को उतना ही कम जोखिम दिखाई देगा, और इसलिए वे आपके आवेदन को स्वीकृत करने और आपको आकर्षक ब्याज दरों की स्कीम करने की अधिक संभावना रखते हैं। एक सुरक्षित ऋण लेने से आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में भी मदद मिलेगी।
छोटे व्यवसायों के लिए बैंक ऋण का एक और फायदा यह है कि आप ऋण चुकौती पर जो ब्याज अदा करते हैं वह कर-कटौती योग्य है। पढ़ें - FD (fixed deposit) क्या है? क्या यह आपके भविष्य के लिए सही है?
Reputation:-
अन्य उधार विकल्पों से बैंक को अलग करने वाला एक कारक जो है, वह है इसकी प्रतिष्ठा और विश्वास चूंकि लोगो को पता है की बैंक एक लंबे समय तक चलने वाला नाम और यह सुरक्षित है। इसलिए कुछ छोटे व्यवसाय इससे लोन लेना अधिक पसंद करते हैं।
अपनी कंपनी या व्यवसाय में पूरा नियंत्रण:-
बैंक ऋण का मुख्य लाभ, जैसा कि किसी भी प्रकार के छोटे व्यवसाय ऋण के साथ होता है, आपकी कंपनी का कोई नियंत्रण खोए बिना उनके नकदी प्रवाह में एक इंजेक्शन प्राप्त करने की क्षमता है। इक्विटी फाइनेंस जैसे कुछ अन्य फंडिंग विकल्पों के साथ, आप तत्काल फंडिंग प्राप्त करने के लिए निवेशकों को कंपनी के शेयर बेचेंगे, जिसका अर्थ है कि जब आपके पास बोर्ड पर निवेशक होंगे तो आपको लाभ साझा करना होगा। एक छोटा व्यवसाय ऋण एक अधिक अस्थायी उपाय है, इसलिए एक बार जब आप ऋण का भुगतान कर देते हैं तो आपके पास ऋणदाता के प्रति कोई दायित्व नहीं होगा।
Bank लोन लेने के नुकसान:-
यदि आप बैंक से लोन लेते हैं, तो आपको कुछ नुक्सान भी हो सकते हैं, जिन्हे आपको एक बार जानना बहुत जरूरी है |
सख्त पात्रता मानदंड:-
बैंक ऋण का एक बड़ा नुकसान यह है कि बैंक छोटे व्यवसायों को ऋण देने के प्रति सतर्क हो सकते हैं। उनके सख्त लोन मानदंड स्टार्ट-अप और नए व्यवसायों के लिए loan के लिए स्वीकार किए जाने को विशेष रूप से कठिन बना सकते हैं क्योंकि उनके पास अपने आवेदन का समर्थन करने के लिए वित्तीय या व्यापारिक इतिहास नहीं है और यदि वे स्वीकार किए जाते हैं, तो ब्याज दरों के बढ़ने की संभावना अधिक होती है । पढ़ें - Karj se mukti kaise paye
लंबी आवेदन प्रक्रिया:-
व्यवसाय लोन आवेदन की तैयारी भी एक लंबी और समय लेने वाली प्रक्रिया (process) हो सकती है। न केवल आपको प्रत्येक लोन देने वाले के लिए एक आवेदन पत्र भरने की आवश्यकता होगी, बल्कि आपको एक व्यवसाय योजना, अपना खाता इतिहास और आपके व्यवसाय को व्यवहार्य लोन देने की संभावना दिखाने के लिए आपके वित्तीय पूर्वानुमान भी प्रदान करने की आवश्यकता होगी।
पारंपरिक बैंक इस जानकारी को संसाधित करने और निर्णय लेने में लंबा समय ले सकते हैं, खासकर यदि आपका व्यवसाय बड़ी राशि के लिए आवेदन कर रहा है। पढ़ें - Mutual फंड में "डेट फंड" क्या होते हैं और इनमें निवेश से क्या फायदा होता है?
चल रहे खर्चों के लिए उपयुक्त नहीं:-
बैंक ऋण के अन्य नुकसानों में से एक यह है कि आप केवल कुछ परियोजनाओं या उद्देश्यों के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं जो आपके व्यवसाय को बढ़ाने में मदद करेंगे, और आम तौर पर अन्य चल रहे खर्चों को कवर करने के लिए नहीं। बैंक उन व्यवसायों को उधार (loan) देना चाहेंगे जो पैसे चुकाने में सक्षम होंगे, और इसलिए वे ऐसे व्यवसायों की तलाश करेंगे जो उनके पैसे का उपयोग निवेश करने, बढ़ने और रिटर्न उत्पन्न करने के लिए करेंगे।
सुरक्षित ऋण में जोखिम होता है:-
हालांकि एक बैंक से एक सुरक्षित व्यवसाय लोन लेना कम ब्याज दरों के साथ फायदेमंद हो सकता है, व्यवसायों को यह याद रखना चाहिए कि यह उनकी संपत्ति को जोखिम में डाल सकता है यदि वे आवश्यक पुनर्भुगतान करने में विफल रहते हैं। स्पष्ट रूप से, व्यवसाय भुगतान करने का इरादा रखते हैं, लेकिन फिर भी इसे आपको लोन के लिए आवेदन करते समय ध्यान में रखना चाहिए। इस जोखिम के बावजूद, अपनी व्यावसायिक संपत्तियों के विरुद्ध ऋण प्राप्त करके आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यदि आप व्यवसाय ऋण पर चूक करते हैं तो आपकी व्यक्तिगत संपत्ति (जैसे आपका घर) पर कोई प्रभाव ना पड़े।
इसका एक अपवाद है, क्योंकि कुछ मामलों में, यदि व्यवसाय के पास देने के लिए कोई संपत्ति नहीं है, तो बैंक आपकी व्यक्तिगत संपत्तियों पर ऋण सुरक्षित कर सकते हैं। एक निदेशक, या व्यक्तिगत, गारंटी के रूप में भी जाना जाता है, इस प्रकार के व्यवसाय ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में उपयोग करने के लिए एक व्यक्तिगत संपत्ति (जैसे आपका घर) की आवश्यकता होती है, जो आपके घर को जोखिम में डाल सकती है यदि आप अपने पुनर्भुगतान को याद करते हैं।
Loan के प्रकार ( Types of loans )
भारत में अनेक प्रकार के loan उपलब्ध हैं। सुरक्षा के आधार पर लोन को 2 category में बाँटा गया है।
- Sequred loan
- Unsequred loan
1. Sequred loan ( सुरक्षित कर्ज )
सुरक्षित कर्ज वह कर्ज होता है जहाँ आपको कुछ गिरवी रखना होता है। उदाहरण के लिए घर कर्ज एक प्रमुख उदाहरण है, घर कर्ज home loan के मामले में जो भी बैंक या संस्था आपको होम लोन देगा, आपका घर उसके लिए सुरक्षा के रूप में कार्य करेगा। यदि आप अपना loan नहीं चुका पाते तो जो लोन दाता है वह बाकी कर्ज की वसूली के लिए आपकी संपत्ति को जब्त करने का अधिकार रखते हैं।
Sequred loans जैसे - Home loan, Gold loan आदि।
2. Unsequred loan ( असुरक्षित कर्ज)
एक असुरक्षित कर्ज एक ऐसा कर्ज loan होता है जहाँ आपको कुछ भी गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होती है। आपकी ऋण योग्यता और ब्याज दर आपकी साख - आपकी आय, पुनर्भुगतान क्षमता और क्रेडिट स्कोर के आधार पर तय की जाती है। कैश लोन या पर्सनल लोन असुरक्षित लोन के लिए सबसे अच्छा उदाहरण होगा।
Unsequred loan जैसे - personal लोन, कैश laon आदि।
कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न जो हमेसा पूछे जाते हैं:-
Bank कैसे तय करता है की लोन देना है या नहीं?
बैंक किसी व्यक्ति की साख या उसका वित्तीय इतिहास पता करने के लिए उसके क्रेडिट स्कोर की जांच करते हैं, यदि आपका credit score अच्छा नहीं होता तो बैंक इसे अस्वीकार कर सकता है। बैंक को आपकी आय,रोजगार इतिहास कर्ज से आय के बारे में जानकारी
की आवश्यकता हो सकती है।
क्या सभी प्रकार के ऋणों के लिए ऋण सीमा की कोई सीमा है?
2021 के बाद से, अधिकतम ऋण सीमा रुपये से बढ़ा दी गई है। 25 लाख से रु। 5 करोड़। हालाँकि, RBI का नियम है कि रु। 5 करोड़ की ऊपरी सीमा है और ऋण स्वीकार करने वाले व्यक्ति की जांच की जानी चाहिए और उसे मंजूरी दी जानी चाहिए।
ऋण के लिए सह-उधारकर्ता के रूप में कितने सदस्य जोड़े जा सकते हैं?
ऋण प्रदान करने वाले कुछ बैंक और वित्तीय संस्थान ऋण के प्रकार और उधारकर्ताओं के वित्तीय/क्रेडिट इतिहास के आधार पर कई सह-उधारकर्ताओं को अनुमति दे सकते हैं। एक व्यक्ति होम लोन के सह-उधारकर्ता के रूप में अधिकतम 6 लोगों को जोड़ सकता है। इसमें करीबी रिश्तेदार जैसे माता-पिता, भाई-बहन आदि शामिल हैं।
भारत में कितने प्रकार के ऋण हैं?
भारत में, ऋणों को सुरक्षित और असुरक्षित में वर्गीकृत किया जाता है। सुरक्षित ऋण के कुछ उदाहरण गृह ऋण, स्वर्ण ऋण, संपत्ति पर ऋण, बीमा पॉलिसियों पर ऋण आदि हैं। असुरक्षित ऋण के उदाहरणों में व्यक्तिगत ऋण, नकद ऋण, क्रेडिट कार्ड ऋण आदि शामिल हैं।
क्या मैं व्यवसाय शुरू करने के लिए नकद ऋण ले सकता हूँ?
हाँ, आप तत्काल व्यावसायिक धन संबंधी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए नकद ऋण ले सकते हैं। वैकल्पिक रूप से, आप व्यवसाय ऋण के लिए ऑनलाइन भी आवेदन कर सकते हैं।
अगर मैं भारत में स्व-नियोजित हूं तो क्या मुझे ऋण मिल सकता है?
हां, गैर-वेतनभोगी या स्व-नियोजित आवेदक व्यक्तिगत ऋण, गृह ऋण आदि के लिए पात्र हैं। हालांकि, कुछ उधारदाताओं के स्व-नियोजित आवेदकों के लिए अलग पात्रता मानदंड हो सकते हैं।
क्या भारत में कोई सरकारी ऋण योजनाएं हैं?
हां, किसानों को वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए भारत सरकार की कई योजनाएं हैं। इनमें किसान क्रेडिट कार्ड, प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना और प्रधानमंत्री किसान सम्मान निधि आदि शामिल हैं।
👉आज के ब्लॉग में हमने क्या सीखा
आज के ब्लॉग में हमने लोन के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी हासिल की लोन क्या है बैंक से लोन लेने के फायदे वा नुकसान तथा अन्य बातेँ भी हमने इस ब्लॉग से सीखी। जो आपको loan लेते समय आपकी मदद करेगी ।
आशा करता हूँ आपको हमारे द्वारा दी गई ये जानकारी बहुत काम आय। हमारे इस ब्लॉग को पढ़ने के लिए अपना कीमती समय देने के लिए बहुत बहुत धन्यवाद 🙏😊
यदि आपको लोन से related कोई जानकारी चाहिए तो आप comment करके हमे बता सकते। हम जल्द ही आपके लिए जानकारी लाने की कोशिस करेंगे।
धन्यवाद ( Thankyou)..