Sip अपने पैसे को निवेश करने की एक साधारण प्रक्रिया है, जिसमे हर महीने आप अपने पैसों की लिमिट के अनुसार पैसे निवेश कर सकते हैं। अपने पैसों को निवेश करने का यह बहुत ही आसान तरीका है। आज के ब्लॉग में हम जानेंगे की "SIP में निवेश कैसे करें" , उससे पहले हमारा यह जानना जरूरी है की आखिर SIP क्या है?
तो चलिए जानते हैं - SIP me nivesh kaise karen
Table of Contents
Sip में निवेश कैसे करें? (How to invest sip)
इससे पहले की आप जाने sip में निवेश कैसे करें आपको जानना जरूरी है, की sip क्या है |
SIP क्या है? (What is SIP) -
SIP क्या है- इसमें कैसे निवेश करें यह एक बेहतरीन प्रश्न है। सीधे साधारण शब्दों में कहें तो एसआईपी (SIP) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक विकल्प है जिसमें नियमित अंतराल पर छोटी-छोटी रकम अलग-अलग तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश (invest)की जाती है। और यह नुकसान के जोखिम को कम करती है और निवेश करने वाले को नियमित निवेश करके कम लागत पर म्यूचुअल फंड यूनिट खरीदने की अनुमति देती है। पढ़ें - Mutual फंड में "डेट फंड" क्या होते हैं और इनमें निवेश से क्या फायदा होता है?
SIP कैसे काम करता है -
एसआईपी के जरिए आप किसी भी तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जो आपको लंबे समय में अच्छा धन बनाने में मदद करता है। यहां रिटर्न पाना और वेल्थ क्रिएट करना एक ही बात नहीं है। फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से आपको केवल रिटर्न पाने में मदद मिलती है। लेकिन अगर आप वेल्थ क्रिएट करना चाहते हैं तो आपको एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए। और यह राशि आपके द्वारा निवेश करने के लिए चुने गए दिन पर आपके बैंक खाते से अपने आप कट जाती है।
मान लीजिए, आप एक महीने की एसआईपी में एक निश्चित राशि का निवेश करते हैं और आपने हर महीने की 5 तारीख को अपनी राशि जमा करने की तारीख को स्वचालित कर दिया है। इसलिए, चुने हुए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए यह राशि आपके बैंक खाते से हर महीने की 5 तारीख को स्वचालित रूप से काट ली जाएगी।
Example- मान लेते हैं -
- प्रत्येक माह SIP के माध्यम से निवेश की जाने वाली राशि निर्धारित करके शुरू करें। मान लेते हैं की निवेश के लिए आपने ₹500 चुनें।
- इसके बाद, हर महीने आपके खाते से ₹500 काट लिए जाएंगे, और जिस मुचुअल्आ फंड में आप हर महीने तय की हुई तारीख पर निवेश करना चाहते हैं ये ₹500 अपने आप ही उस म्यूचुअल फंड में जमा हो जाएंगे।
- यह प्रक्रिया उस समय तक चलती रहेगी जिसे आपने अपनी व्यवस्थित निवेश योजना के लिए चुना है।
SIP कैसे खुलवायें ? (How to open SIP)
आज डिजिटल प्लेटफॉर्म के आ जाने से निवेशकों को आवेदन फॉर्म भरकर निवेश करने के पारंपरिक तरीके की तुलना में ऑनलाइन एसआईपी खाता खोलना बहुत आसान हो गया है। वास्तव में, आप अपने घर में बैठ - बैठे आराम से ऑनलाइन SIP खाता खोल सकते हैं। कृपया ध्यान यहाँ वे चरण दिए गए हैं जिनका पालन करके आप SIP खुलवा सकते हैं। पढ़ें - Share market में invest करना चाहिए या नहीं ?
1. आवश्यक दस्तावेज तैयार रखें-
निवेश करने से पहले आपको यह देख लेना चाहिए कि आपके पास सभी आवश्यक दस्तावेज तैयार हों। चूंकि यह एक लंबी प्रक्रिया है, यह देखा जाता है कि आप आईडी प्रूफ, पैन कार्ड और एड्रेस प्रूफ के लिए आवश्यक सभी दस्तावेजों को तैयार होने चाहिए।
साथ ही, देखें की आपका खाता संख्या (Account number) और बैंक खाता विवरण सही हैं। आपको पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस की एक प्रति की जरूरत भी पड़ सकती है ।। पढ़े - पैसे निवेश कैसे करें? अपना पैसा निवेश करने से पहले किन बातों का ध्यान रखें?
2. E- kyc-
एक बार दस्तावेज तैयार हो जाने के बाद, निवेशक किसी भी AMC वेबसाइट या RTA वेबसाइट के माध्यम से केवाईसी करवा सकता है जो ई-केवाईसी सुविधा प्रदान करता है। ऑनलाइन की गई KYC को E-KYC कहा जाता है। E-KYC करने के लिए, निवेशक को नाम, जन्म तिथि, मोबाइल नंबर, पता जैसी महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करने और पते के प्रमाण की एक प्रति, पैन कार्ड , पहचान पत्र और पासपोर्ट आकार की फोटो छवि ऑनलाइन अपलोड करने की जरूरत पड़ती है। विवरण की पुष्टि करने के लिए IPV (इन-पर्सन-वेरिफिकेशन) के लिए एक वीडियो कॉल आवश्यक है। केवाईसी के साथ, निवेश करने वाले को ऑनलाइन कुछ महत्वपूर्ण प्रश्नो का उत्तर देना पड़ता है। पढ़ें - निवेश portfolio का अर्थ क्या है? | अच्छा निवेश पोर्टफोलियो, प्रकार, अर्थ, परिभाषा
3. अपने लिए सही योजना चुनें
यही सबसे महत्वपूर्ण कदम है। अगर आप सही प्लान नहीं चुनते हैं, तो आपको आपके निवेश पर अच्छा रिटर्न नहीं मिलेगा। सभी योजनाएं अलग-अलग होती हैं, और उनकी अलग-अलग विशेषताएं और लाभ होते हैं, कोई योजना चुनने से पहले, अपने आप से पूछें:
- उसमे कितना जोखिम है।
- आप कितने यूनिट (यूनिट = शेयर) चाहते हैं?
- आप किस प्रकार के निवेशक (investor)हैं?
4. वह राशि चुनें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं-
वह राशि चुनें जिसे आप योजना में निवेश करना चाहते हैं। यह चुनना महत्वपूर्ण है कि आप हर महीने या हर हफ्ते कितना पैसा निवेश करना चाहते हैं। यह इस बात पर निर्भर करता है। कि आपको कितनी बार धन की आवश्यकता पड़ सकती है और किसी भी समय यह धन कितना वापस मिलेगा। पढ़ें - म्यूच्यूअल फण्ड डिस्ट्रीब्यूटर कैसे बने ? Mutual Fund Distributer Kaise Bane
5. भुगतान प्रक्रिया और दिनांक तय करें-
निवेश करने वाले व्यक्ति द्वारा यह तय करने के बाद कि उसे दैनिक, साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक SIP में निवेश करना है या नहीं, उसे तारीखों का चयन करना होगा और पहली SIP किस्त के लिए भुगतान करना होगा। इस तारीख को बुद्धिमानी से चुनना महत्वपूर्ण है। अब निवेशक को भुगतान के तरीके का चयन करना होगा - कुछ विकल्प हैं, क्योंकि OTM (वन टाइम मैंडेट), नेट बैंकिंग या अन्य भुगतान प्रक्रिया के माध्यम से राशि को निवेश करने वाले के खाते से ऑटो डेबिट किया जा सकता है। पढ़ें - FD (fixed deposit) क्या है? क्या यह आपके भविष्य के लिए सही है?
5. Submit करें -
एक बार जब निवेशक सभी विवरण ऑनलाइन भर देता है, तो इसे AMC को जमा करना पड़ता है। AMC ईमेल और SMS के जरिए एक पावती भेजता है। यदि लेन-देन संबंधित योजना के कट-ऑफ समय के भीतर प्रस्तुत किया जाता है, और (खाते का विवरण) निवेश करने वाले के ईमेल ( email) में भेजा जाता है।
आम तौर पर अगली एसआईपी तिथि पहली निवेश तिथि से 15 - 21 दिनों (AMC के आधार पर) के बाद निवेशक की पसंद की तारीख हो सकती है। एएमसी एसआईपी की अगली किश्त देय तिथि से पहले निवेशक को SMS और Email के माध्यम से याद दिलाती है।
एसआईपी स्थापित करने में किसी भी समस्या के मामले में, आमतौर पर AMC की सेवा टीम निवेशक SMS लिखती है या कॉल करती है और समस्या को सुलझाने में मदद करती है। निवेश करने वाला व्यक्ति AMC वेबसाइट पर भी जा सकते हैं और निवेश आदि की स्थिति की जांच करने के लिए लॉगिन कर सकते हैं। पढ़ें - शेयर मार्केट से कितना पैसा कमा सकते हैं?
SIP में निवेश करने से पहले अनुसरण करने के चरण
इससे पहले कि आप एक व्यवस्थित निवेश योजना में निवेश करें, आपको निम्नलिखित बातों पर विचार करना चाहिए:
1. अपने वित्तीय लक्ष्यों पर विचार करें:-
आपके निवेश लक्ष्यों को दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्य के रूप में परिभाषित किया जा सकता है जिसे आप अपने पैसे से हासिल करने की कोशिश कर रहे हैं। इसमें सेवानिवृत्ति के लिए निवेश, आपातकालीन निधि का निर्माण, या घर या कार जैसी बड़ी खरीदारी के लिए बचत करने जैसी चीजें शामिल हो सकती हैं। पढ़ें - Share market क्या है, जाने Warren Buffett के द्वारा
2. अपने निवेश समय सीमा पर विचार करें:-
निवेश क्षितिज उस समय सीमा को संदर्भित करता है जिसके भीतर आप अपना निवेश करने का इरादा रखते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आप 10 वर्षों में अपने सेवानिवृत्ति निधि के साथ निवेश करने की योजना बना रहे हैं, तो आप संभवतः अधिक रूढ़िवादी निवेश चाहते हैं, यदि आपको पता नहीं है कि उन्हें कब उपयोग करने की आवश्यकता होगी और अभी हर पैसे की आवश्यकता होगी |
3. आपके जोखिम लेने की क्षमता-
इससे पहले कि आप एक व्यवस्थित निवेश योजना में निवेश करना शुरू करें, यह जान लेना बहुत महत्वपूर्ण है कि आपकी जोखिम लेने की क्षमता कितनी है। यह वह राशि है, जिसे आपको हर महीने जोखिम में डालने के लिए तैयार रहना होगा, और यह आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहन करने की क्षमता पर आधारित है।
अपनी जोखिम लेने की क्षमता को जानने के लिए, आपको अपने महीने के खर्चों को जोड़ना है और इसे 12 से विभाजित करना है परिणाम से अनुमान लगेगा कि आप कितना पैसा खो सकते हैं।
उदाहरण के लिए: यदि आपका महीने का खर्चा ₹200 है, तो आपके वित्तीय लक्ष्यों को बहुत अधिक प्रभावित किए बिना हर महीने ₹50 का जोखिम उठाया जा सकता है। पढ़े - Bonds क्या होते हैं? Bond में invest कैसे करें?
4. एसआईपी कैलक्यूलेटर से गणना करें-
एक बार जब हम अपनी जोखिम लेने की क्षमता को जान जाते हैं, तो हम अपने लक्ष्य पोर्टफोलियो आकार के आधार पर यह अनुमान लगाने के लिए एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि हमें हर महीने कितना पैसा निवेश करने की आवश्यकता है। यह कैलकुलेटर शुरुआत से जमा की जाने वाली राशि जब तक जमा करेंगे तब तक के वर्षों की संख्या दोनों को ध्यान में रखता है, जब यह गणना की जाती है।
इस कैलकुलेटर का उपयोग करने में सबसे अच्छी बात यह है कि यह समय के साथ महीने का योगदान और रिटर्न दोनों दिखाएगा ताकि आप देख सकें कि आपके निवेश का भुगतान करने में कितना समय लगेगा। पढ़ें - सबसे सुरक्षित निवेश कौन से हैं ?
5. वित्तीय सलाह लें-
इससे पहले कि आप एक व्यवस्थित निवेश योजना SIP में निवेश करें, वित्तीय सलाह लेना बहुत महत्वपूर्ण है। कई Financial advicer आपकी आवश्यकताओं के लिए सर्वोत्तम निवेश का स्थान खोजने में आपकी सहायता कर सकते हैं। आपको अपने लक्ष्यों पर चर्चा करने के लिए अपने स्थानीय financial advicer वित्तीय सलाहकार या एकाउंटेंट से मिलने पर भी विचार करना चाहिए, और यह निर्धारित करना चाहिए कि एक व्यवस्थित निवेश योजना आपके लिए उपयुक्त होगी या नहीं। पढ़ें - सबसे सस्ते शेयर कौन से हैं? सबसे सस्ते शेयर की लिस्ट 2023
SIP निवेश के फायदे -
SIP एक साधारण और सुविधाजनक निवेश प्रक्रिया है, और इसमे निवेश करने के बहुत से अछे फायदे हैं, जिन्हे आप नीचे पढ़ सकते हैं।
1. रुपया लागत-
जब आप बाजार के नीचे होने पर अधिक पैसे निवेश करते हैं और फिर जब बाजार ऊपर जा रहा होता है और उन्हें बेच देते हैं। तो आपको अच्छा लाभ प्राप्त होता है। ऐसा माना जाता है कि रुपये की औसत लागत निवेश की कुल लागत को कम करती है और गलत समय पर निवेश करने के जोखिम को भी कम करती है। पढ़ें - Real Estate Business क्या है ? कैसे शुरू करें, और रियल एस्टेट एजेंट कैसे बने |
2. कंपाउंडिंग की शक्ति-
आपके द्वारा लगाई हुई राशि से उत्पन्न लाभ को जोड़कर उसी को फिरसे निवेश करके धन को बढ़ाने में मदद करता है। यह विशेषता लाभ बढ़ाने को गति देती है और आपको तेजी से अधिक धन बनाने में मदद करती है।
3. अनुशासित निवेश दृष्टिकोण -
एसआईपी के लिए आपको लाभ देने वाले फंडों में नियमित रूप से निवेश करने की आवश्यकता होती है। इसके बदले में, यह न केवल बचत को प्रोत्साहित करता है बल्कि निवेश के प्रति एक अनुशासित दृष्टिकोण विकसित करने में भी मदद करता है।
4. मार्केट टाइमिंग से आजादी-
चूंकि आपको नियमित अंतराल पर निवेश करने की आवश्यकता होती है, इसलिए अब आपको बाजार के समय के बारे में चिंता नहीं होगी।
5. सुविधा-
SIP निवेश का एक सुविधाजनक तरीका है। अधिकांश निवेश करने वालों की तरह, आपके पास भी अपने पोर्टफोलियो का ध्यान रखने या संतुलित करने के लिए बाजार विश्लेषण का समय नहीं हो सकता है। इसलिए, एक बार जब आप एक अच्छा फंड चुन लेते हैं, तो आप बैंक को स्थायी निर्देश दे सकते हैं और SIP को अपने महीने के निवेश का ख्याल रखने दें।
Groww में सिप कैसे करें ? how to invest in sip through groww
ग्रो में सिप करने के लिए आपको इन 8 स्टेप्स को फॉलो करना चाहिए |
- स्टेप 1: सबसे पहले अपना ग्रोव ऐप ओपन करें |
- स्टेप 2: आप जिस भी म्यूचुअल फंड इन्वेस्ट करना चाहते हैं, ग्रो ऐप के सर्च बार में उस म्यूच्यूअल फण्ड का नाम टाइप करें |
- स्टेप 3: जब आपको सर्च किया हुआ म्यूचुअल फंड का नाम दिखे, तो उस पर क्लिक करें। और क्लिक करते ही आप फंड के पेज पर पहुँच जाएंगे। यहाँ आपको म्यूचुअल फंड प्लान से जुडी सारी जरूरी जानकारी देखने को मिल जाएगी।
- स्टेप 4: इसके बाद ग्रो ऐप में अपनी स्क्रीन के नीचे, आप दो तरह के ऑप्शन्स देख पाएंगे
- वन-टाइम (One-Time)
- मंथली एसआईपी (Monthly SIP)
- जहाँ आपको ‘मंथली एसआईपी’ पर क्लिक करना है |
- स्टेप 5: अब आपको वह पैसा डालना है, जितने की आप अपनी एसआईपी किस्त बनाना चाहते हैं। और महीने की वह डेट चुन्नी है, जिस दिन आप अपनी एसआईपी राशि को ऑटो-इन्वेस्ट करना चाहते हैं।
- स्टेप 6: अमाउंट और डेट भरने के बाद ‘इन्वेस्ट अभी’ पर क्लिक करेके आगे बढ़ेंगे तो आपको पेमेंट ऑप्शंस चुनना और ट्रांसक्शन को ऍप्रूव करना होगा |
- स्टेप 8: इतना करने के बाद आपका ट्रांजैक्शन पूरा हो जाता है। स्क्रीन पर ‘यू व इनवेस्टेड <योर एसआईपी अमाउंट>’ एक मैसेज दिखेगा।
आज हमने जाना -
आज के ब्लॉग में 5 स्टेप्स Sip में निवेश कैसे करें ? How to invest sip के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी हासिल की तथा अन्य बातेँ भी हमने सीखी।
जैसे -
- SIP क्या है? (What is SIP)
- SIP कैसे काम करता है
- SIP कैसे खुलवायें ? (How to open SIP)
- SIP में निवेश करने से पहले अनुसरण करने के चरण
- SIP निवेश के फायदे
आशा करता हूँ आपको हमारे द्वारा दी गई ये जानकारी बहुत काम आय। हमारे द्वारा दी गई इस जानकारी को पढ़ने के लिए अपना कीमती समय देने के लिए बहुत - बहुत धन्यवाद 🙏😊
यदि आपको Sip से जुडी किसी भी तरह की जानकारी चाहिए तो आप comment करके जरूर बताएं। हम जल्द ही आपके लिए जानकारी लाने की कोशिस करेंगे।
धन्यवाद